Tietopankki · 28 opasta
Rahanpesulaki, KYC ja pakotteet selkokielellä
Käytännönläheiset oppaat kiinteistönvälittäjille, tilitoimistoille ja muille ilmoitusvelvollisille. Ei juridiikkajargonia – vain se, mitä velvoitteet tarkoittavat arjessa.
Rahanpesulaki
Mitä laki vaatii, kuka on velvollinen ja miten riskit arvioidaan.
- Lue opas
Sääntely
Rahanpesulaki uudistuu 10.7.2027: mitä muuttuu, ketä koskee ja miten valmistautua
Uusi rahanpesulaki ja EU:n rahanpesuasetus tulevat sovellettaviksi pääosin 10.7.2027. Katso keskeiset muutokset, uudet ilmoitusvelvolliset ja valmistautumisen tarkistuslista.
- Lue opas
Sääntely
Rahanpesulaki käytännössä: mitä se vaatii kiinteistönvälittäjältä ja tilitoimistolta
Mitä rahanpesulaki (444/2017) vaatii ilmoitusvelvolliselta: riskiarvio, asiakkaan tunteminen, säilytysajat, ilmoitusvelvollisuus ja valvontarekisteri.
- Lue opas
Pakotteet
Pakotelistat: mistä löydät pakotelistalla olevat yritykset ja henkilöt
Miten EU:n pakotelistat toimivat, mistä virallinen aineisto löytyy ja miten asiakkaiden pakotetarkistus kannattaa automatisoida ja dokumentoida.
- Lue opas
Sääntely
Rahanpesun valvontarekisteri: kenen pitää rekisteröityä ja mitä rekisteröinnin jälkeen
Mikä on rahanpesun valvontarekisteri, ketkä siihen rekisteröityvät ja mitä velvoitteita rekisteröinnin jälkeen pitää hoitaa, kuten riskiarvio ja asiakkaan tunteminen.
- Lue opas
Rahanpesu
Mitä on rahanpesu ja miten yritys tunnistaa sen
Rahanpesu tarkoittaa rikoksella hankitun omaisuuden alkuperän häivyttämistä. Näin se tapahtuu, mitä merkkejä kannattaa seurata ja mitä yrityksen pitää tehdä.
- Lue opas
Rahanpesulaki
Epäilyttävästä liiketoimesta ilmoittaminen: milloin ja miten
Rahanpesulain ilmoitusvelvollisen pitää ilmoittaa epäilyttävästä liiketoimesta Poliisin rahanpesun selvittelykeskukselle. Näin tunnistat tilanteen ja teet ilmoituksen.
- Lue opas
Rahanpesulaki
Rahanpesun riskiarvio: mitä siihen kirjataan ja milloin se päivitetään
Rahanpesulain ilmoitusvelvollisen pitää tehdä kirjallinen yrityskohtainen riskiarvio. Näin arvioit asiakkaat, palvelut, maantieteen ja jakelukanavat.
- Lue opas
Valvonta
LVV:n rahanpesutarkastus: tarkistuslista ilmoitusvelvolliselle
Valmistaudu Lupa- ja valvontaviraston (LVV, ent. AVI) rahanpesuvalvontaan: riskiarvio, ohjeet, asiakkaan tuntemistiedot, PEP- ja pakotetarkistukset, koulutus ja säilytys yhdellä tarkistuslistalla.
- Lue opas
Valvonta
Rahanpesulain seuraamukset: julkinen varoitus, rikemaksu ja seuraamusmaksu
Mitä rahanpesulain laiminlyönnistä seuraa? Rikemaksu yritykselle 1 000–100 000 €, julkinen varoitus ja seuraamusmaksu, joka julkistetaan. Katso, mistä seuraamus määrätään ja miten sen voi välttää.
- Lue opas
PEP
Kuka on PEP Suomessa: tehtäväluettelo
Mitkä tehtävät tekevät henkilöstä poliittisesti vaikutusvaltaisen (PEP) Suomessa? Koko luettelo valtioneuvoston asetuksen 610/2019 mukaan: ministerit, kansanedustajat, puolueiden hallitukset, tuomarit, valtionyhtiöt ja muut.
Asiakkaan tunteminen
Tuntemistiedot, edunsaajat, PEP-henkilöt ja säilytysajat.
- Lue opas
Prosessi
KYC-prosessi: asiakkaan tunteminen vaihe vaiheelta
Mitä KYC tarkoittaa ja miten asiakkaan tuntemisen prosessi rakennetaan: tiedot, tunnistautuminen, riskiluokitus, pakotetarkistus ja dokumentointi.
- Lue opas
Edunsaajat
Tosiasiallinen edunsaaja: kuka se on ja miten se selvitetään
Edunsaaja on henkilö, joka omistaa yli 25 % yrityksestä tai käyttää siinä valtaa. Näin selvität edunsaajat, mistä tiedot löytyvät ja miten ne kirjataan.
- Lue opas
Perusteet
Asiakkaan tuntemistiedot – mitä ne ovat ja miksi niitä kysytään
Tuntemistiedot ovat rahanpesulain vaatimat tiedot asiakkaasta. Mitä kysytään, miksi, kuka niitä saa nähdä ja kuinka kauan niitä säilytetään.
- Lue opas
Asiakkaan tunteminen
PEP-henkilö: kuka on poliittisesti vaikutusvaltainen henkilö ja mitä se vaatii sinulta
Kuka on PEP-henkilö, ketkä lasketaan perheenjäseniksi ja läheisiksi yhtiökumppaneiksi ja miten tehostettu asiakkaan tunteminen hoidetaan käytännössä.
- Lue opas
Asiakkaan tunteminen
Tehostettu tuntemisvelvollisuus: milloin sitä sovelletaan ja mitä se vaatii
Kun asiakkaaseen liittyy korkea rahanpesun riski, rahanpesulaki vaatii tehostettua tuntemista. Näin tunnistat tilanteet ja keräät tarvittavat lisätiedot.
- Lue opas
Asiakkaan tunteminen
Tuntemistietojen säilytysaika: kauanko tiedot säilytetään ja miten ne poistetaan
Rahanpesulain mukaan asiakkaan tuntemistiedot säilytetään yleensä viisi vuotta asiakassuhteen päättymisestä. Näin hoidat säilytyksen ja poiston.
Sähköinen allekirjoitus
Miten allekirjoitetaan sähköisesti, mitä se maksaa ja mihin se käy.
- Lue opas
Sähköinen allekirjoitus
Miten sähköinen allekirjoitus tehdään – ohje vaihe vaiheelta
Näin teet sähköisen allekirjoituksen: lataa PDF palveluun, lisää allekirjoittajat, lähetä kutsu, tunnistaudu pankkitunnuksilla ja hyväksy. Vaiheet, tasot ja pätevyys.
- Lue opas
Hinnoittelu
Sähköisen allekirjoituksen hinta: mistä se muodostuu?
Sähköisen allekirjoituksen hinnoittelumallit Suomessa: kappalehinta, kuukausimaksu ja tunnistautumisen lisähinta. Näin lasket todellisen kustannuksen.
- Lue opas
Kiinteistö ja vuokraus
Vuokrasopimuksen allekirjoitus sähköisesti
Voiko vuokrasopimuksen allekirjoittaa sähköisesti? Kyllä. Näin se tehdään, mitä laki vaatii ja mitä vuokranantajan kannattaa säilyttää.
- Lue opas
Sähköinen allekirjoitus
Sähköinen allekirjoitus ilmaiseksi: näin onnistuu
Voiko sähköisesti allekirjoittaa ilmaiseksi? Kyllä. Katso, milloin ilmainen tapa riittää ja miten kokeilet allekirjoittamista maksutta 14 päivän ajan.
- Lue opas
Sähköinen allekirjoitus
Sähköinen valtakirja: miten se tehdään ja milloin se on pätevä
Miten sähköinen valtakirja tehdään ja allekirjoitetaan vahvalla tunnistautumisella, mitä siihen kirjoitetaan ja milloin tarvitaan Suomi.fi-valtuudet tai paperi.
- Lue opas
Sähköinen allekirjoitus
Sähköinen kauppakirja: mitkä kaupat voi allekirjoittaa sähköisesti
Useimmat kauppakirjat voi allekirjoittaa sähköisesti. Kiinteistökaupassa tarvitaan kaupanvahvistus tai Maanmittauslaitoksen palvelu. Mukana ilmainen kauppakirjan pohja PDF:nä.
Tunnistautuminen
Pankkitunnukset, mobiilivarmenne ja muut vahvat tavat.
- Lue opas
Tunnistautuminen
Tunnistautumistavat Suomessa – mikä sopii mihin?
Kaikki Suomen vahvan tunnistautumisen tavat yhdessä taulukossa: miten kukin toimii, kuka voi käyttää ja mikä sopii mihinkin tilanteeseen.
- Lue opas
Tunnistautuminen
Mobiilivarmenne: mikä se on, miten se toimii ja mihin sitä käytetään
Mobiilivarmenteella tunnistaudut puhelimella ilman pankkitunnuksia. Näin otat sen käyttöön, mitä teet puhelimen kadotessa ja missä sitä voi käyttää.
Mallit ja pohjat
Valmiit pohjat, joita voit käyttää heti.
- Lue opas
Malli
KYC-lomakkeen mallipohja – mitä lomakkeessa pitää kysyä
Malli KYC-lomakkeesta kenttä kentältä: henkilöasiakas, yritysasiakas, edunsaajat, varojen alkuperä, PEP-kysymys, liitteet ja vahvistus.
- Lue opas
Malli
Valtakirjan pohja: ilmainen malli ja täyttöohje
Lataa ilmainen valtakirjan pohja PDF:nä. Kenttä kentältä: valtuuttaja, valtuutettu, valtuutuksen sisältö, voimassaolo ja allekirjoitus. Mukana myös avoin valtakirja.
- Lue opas
Malli
Vuokrasopimuksen pohja: ilmainen malli ja täyttöohje
Lataa ilmainen vuokrasopimuksen pohja asuinhuoneistolle PDF:nä. Kohta kohdalta: osapuolet, vuokrakohde, kesto, vuokra, vakuus, irtisanominen ja allekirjoitus.
- Lue opas
Malli
Kauppakirjan pohja: ilmainen malli ja täyttöohje
Lataa ilmainen kauppakirjan pohja PDF:nä. Täytä myyjä, ostaja, kohde, hinta ja ehdot – ja allekirjoita sähköisesti pankkitunnuksilla.
Ratkaisut
Katso, miten Tunnista.fi toimii eri käyttötarkoituksissa
Asiakkaan tunteminen
KYC-lomake, vahva tunnistautuminen ja allekirjoitus yhdessä linkissä.
Lue lisääPakotelistatarkistus
EU:n pakotelistojen automaattinen tarkistus jokaiselle vastaajalle.
Lue lisääTilitoimistot
Uuden asiakkaan tuntemistiedot ja toimeksiantosopimus yhdellä kertaa.
Lue lisääLakitoimistot
Tuntemistiedot ja valtakirjat toimeksiannoissa, joissa velvoite koskee.
Lue lisääRahoitusalan välittäjät
Tuntemistiedot, PEP-selvitys ja pakotetarkistus suurelle asiakasmäärälle.
Lue lisääKiinteistönvälitys
Toimeksianto, kaupan osapuolet ja asiakirjat paperittomasti.
Lue lisää