Sääntely
Rahanpesulaki käytännössä: mitä se vaatii kiinteistönvälittäjältä ja tilitoimistolta
Rahanpesulaki eli laki rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä (444/2017) koskee myös pieniä toimistoja. Tässä on tiivistetty, mitä velvoitteita se käytännössä tuo ja miten ne saa hoidettua ilman erillistä compliance-osastoa.
Päivitetty 11.8.2026. Sisältö on yleistä tietoa, ei oikeudellista neuvontaa.
Keitä laki koskee?
Laki koskee ilmoitusvelvollisia, joihin kuuluvat muun muassa kiinteistönvälitysliikkeet ja vuokrahuoneiston välitysliikkeet, tilitoimistot ja kirjanpitäjät, tilintarkastajat, veroneuvontaa antavat, oikeudellisia palveluita tarjoavat tietyissä toimeksiannoissa sekä rahoitus- ja maksualan toimijat.
Velvoitteet eivät skaalaudu liikevaihdon mukaan: yhden hengen toimistolla on sama tuntemisvelvollisuus kuin ketjulla. Riskiarvio saa kuitenkin olla toiminnan laajuuteen suhteutettu.
Viisi velvoitetta, jotka on oltava kunnossa
- Riskiarvio: kirjallinen arvio siitä, millaisia rahanpesun riskejä toimintaanne liittyy (asiakastyypit, palvelut, maantieteelliset riskit, jakelukanavat).
- Asiakkaan tunteminen (KYC): asiakkaan ja tosiasiallisten edunsaajien tunnistaminen ja henkilöllisyyden todentaminen ennen asiakassuhteen aloittamista.
- Jatkuva seuranta: asiakassuhteen aikana on seurattava, että toiminta vastaa sitä, mitä asiakkaasta tiedetään.
- Ilmoitusvelvollisuus: epäilyttävästä liiketoimesta on ilmoitettava rahanpesun selvittelykeskukselle viipymättä – asiakkaalle ei kerrota ilmoituksesta.
- Säilytys ja dokumentointi: tuntemistiedot on säilytettävä pääsääntöisesti viisi vuotta asiakassuhteen päättymisestä.
Pakotteet ovat oma, erillinen velvoite
EU:n pakoteasetukset velvoittavat suoraan kaikkia toimijoita, eivät vain ilmoitusvelvollisia. Pakotelistalla olevan henkilön tai yrityksen varoja ei saa asettaa saataville, ja liiketoimi on keskeytettävä.
Käytännössä tämä tarkoittaa, että asiakas on tarkistettava EU:n pakotelistaa vastaan – ja tarkistus on dokumentoitava, jotta se voidaan jälkikäteen todentaa.
Valvonta ja seuraamukset
Kiinteistönvälitystä ja monia muita toimialoja valvoo aluehallintovirasto, joka ylläpitää myös rahanpesun valvontarekisteriä. Rekisteröinti on edellytys toiminnalle niillä toimialoilla, joita muu lupavalvonta ei kata.
Laiminlyönneistä voi seurata rikemaksu, julkinen varoitus tai seuraamusmaksu. Käytännössä valvonta kohdistuu ensimmäisenä siihen, löytyykö kirjallinen riskiarvio ja onko tuntemistiedot dokumentoitu.
Tarkistuslista toimistolle
| Velvoite | Todiste valvojalle |
|---|---|
| Riskiarvio | Päivätty dokumentti, katselmoitu vuosittain |
| Asiakkaan tunteminen | Tuntemistiedot ja tunnistautumistapahtuma per asiakas |
| Edunsaajaselvitys | Omistusrakenne ja edunsaajien tiedot |
| Pakotetarkistus | Tarkistuksen ajankohta, hakutermi ja tulos |
| Säilytys | Aineisto haettavissa viisi vuotta |
Miten Tunnista.fi auttaa
Tunnista.fi kerää tuntemistiedot lomakkeella, tunnistaa asiakkaan pankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella, seuloo nimet EU:n pakotelistaa vastaan automaattisesti ja tallentaa jokaisen vaiheen auditointilokiin. Näin velvoitteiden todistaminen ei jää muistin varaan.