Rahoitus- ja vakuutusalan välittäjät

Asiakkaan tunteminen rahoitus- ja vakuutusvälittäjille

Rahoituksen ja vakuutusten välittäjät ovat rahanpesulain ilmoitusvelvollisia. Asiakas ja tosiasialliset edunsaajat on tunnistettava, henkilöllisyys todennettava, varojen alkuperä selvitettävä ja tiedot säilytettävä pääsääntöisesti viisi vuotta asiakassuhteen päättymisestä.

Välitystoiminnassa asiakasmäärä on suuri ja katteet ohuet, joten tuntemisprosessin on oltava nopea. Tunnista.fi vie tuntemistiedot, tunnistautumisen, pakotetarkistuksen ja allekirjoituksen yhteen linkkiin.

Keitä tämä koskee

Vakuutusedustajat ja -meklarit henkivakuutusten ja sijoitussidonnaisten tuotteiden osalta.
Luotonvälittäjät ja rahoituksen välittäjät.
Maksupalveluiden ja valuutanvaihdon tarjoajat.
Sijoituspalvelun ja omaisuudenhoidon asiamiehet.

Mitä tuntemismenettelyssä kerätään

Asiakkaan yksilöintitiedot ja henkilöllisyyden todentaminen vahvalla tunnistautumisella.
Yritysasiakkaan omistusrakenne ja tosiasialliset edunsaajat.
Edustajan asema ja valtuudet.
Asioinnin tarkoitus ja luonne sekä arvioitu volyymi.
Varojen ja varallisuuden alkuperä.
PEP-asema sekä perheenjäsenet ja läheiset yhtiökumppanit.

Riskiperusteinen lähestymistapa käytännössä

Tuntemisen laajuus mitoitetaan riskin mukaan. Tavanomaiselle kotimaiselle asiakkaalle riittää normaali menettely. Tehostettu menettely tarvitaan esimerkiksi silloin, kun asiakas on PEP, omistusrakenne on monimutkainen, varat tulevat riskimaasta tai asiointi tapahtuu poikkeuksellisin järjestelyin.

Tunnista.fi kerää tehostettuun menettelyyn tarvittavat lisätiedot samalla lomakkeella ehdollisilla kysymyksillä, joten asiakas näkee vain omaan tilanteeseensa kuuluvat kohdat. Riskiluokituksen päätös jää sinulle.

Pakotteet ja jatkuva seuranta

Pakotelistat päivittyvät jatkuvasti. Tunnista.fi hakee EU:n pakotelistan automaattisesti ja vertaa vastaajat siihen, joten tarkistus ei ole kertaluonteinen toimenpide vaan päivittyvä.

Mahdollisesta osumasta syntyy riskiheräte ja sähköposti-ilmoitus. Näkymässä kerrotaan osunut nimi, pakoteohjelma, oikeudellinen peruste ja linkki viralliseen lähteeseen.

Suuri asiakasmäärä ja tiimi

Yksi julkaistu lomake koko tiimille, rajattomasti käyttäjiä samalla kuukausimaksulla.
Vastaus ohjautuu oikealle asiamiehelle asiakkaan kirjoittaman nimen perusteella.
Ylläpitäjä näkee kaikki vastaukset ja voi ohjata ne uudelleen.
Vastaukset, tunnistautumiset ja allekirjoitukset ovat haettavissa yhdestä hakukentästä.

Usein kysytyt kysymykset

Riittääkö pankkitunnistautuminen henkilöllisyyden todentamiseen?

Kyllä. Vahva sähköinen tunnistautuminen täyttää rahanpesulain henkilöllisyyden todentamisen vaatimuksen, ja tapahtumasta jää aikaleimattu merkintä.

Miten PEP-tiedot kerätään?

Lomakkeella kysytään asiakkaan oma ilmoitus PEP-asemasta sekä perheenjäsenistä ja läheisistä yhtiökumppaneista. Vastaus tallentuu osaksi tuntemistietoja.

Miten usein pakotelistat päivittyvät palveluun?

Lista haetaan automaattisesti säännöllisesti EU:n avoimesta lähteestä, joten tarkistus tehdään ajantasaista listaa vastaan.

Yksi linkki, koko tuntemisprosessi

Lähetä asiakkaalle linkki: tuntemistiedot, vahva tunnistautuminen, pakotelistatarkistus ja allekirjoitus kertyvät samaan paikkaan dokumentoituna.

Lisää aiheesta