KYC / Asiakkaan tunteminen
Asiakkaan tunteminen (KYC)
Asiakkaan tunteminen eli KYC (Know Your Customer) tarkoittaa, että tunnistat asiakkaan, keräät riittävät tiedot, arvioit riskin ja dokumentoit prosessin. Tunnista.fi kokoaa KYC-lomakkeen, vahvan tunnistautumisen, pakotelistatarkistuksen ja sähköisen allekirjoituksen yhteen työnkulkuun.
KYC-prosessin viisi vaihetta
- Kerää tuntemistiedot: henkilö- tai yritystiedot, omistusrakenne ja asioinnin tarkoitus.
- Todenna henkilöllisyys: vahva tunnistautuminen pankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella.
- Tarkista PEP-asema ja pakotelistat: kaikki osapuolet EU:n pakotelistaa vastaan.
- Luokittele riski: normaali, yksinkertaistettu vai tehostettu menettely.
- Dokumentoi ja seuraa: säilytä aineisto ja päivitä tiedot muutosten yhteydessä.
Kenelle KYC vaatimukset koskevat
Rahanpesulain ilmoitusvelvollisia ovat muun muassa kiinteistönvälitysliikkeet, vuokrahuoneiston välitysliikkeet, tilitoimistot, kirjanpitäjät, tilintarkastajat ja tietyt oikeudellisia tai rahoituspalveluita tarjoavat toimijat. Pakotevelvoitteet koskevat puolestaan kaikkia toimijoita.
Miksi manuaalinen KYC on riskialtis
- Tiedot kertyvät sähköpostiin ja hajoavat eri postilaatikoihin.
- Tunnistautumista ei dokumentoida – vain itse tiedot.
- Pakotetarkistus tehdään kertaluonteisesti ja unohtuu uusien osapuolten kohdalla.
- Edunsaajat jäävät selvittämättä monikerroksisissa omistusrakenteissa.
Tunnista.fi:n KYC-työnkulku
Laatija luo lomakkeen ja lähettää asiakkaalle linkin. Asiakas täyttää tiedot, tunnistautuu vahvasti, ja järjestelmä tarkistaa pakotelistat automaattisesti. Tarvittaessa asiakas allekirjoittaa asiakirjan samassa ketjussa. Lopputuloksena on valmis, dokumentoitu ja tarkastusta kestävä tuntemispaketti.
Rakenna KYC-prosessi yhdellä linkillä
Kokeile, miten tuntemistiedot, tunnistautuminen ja allekirjoitus kertyvät samaan paikkaan. Ei maksukorttia, asennusta tai sitoutumista.