Valvonta
Rahanpesulain seuraamukset: julkinen varoitus, rikemaksu ja seuraamusmaksu
Rahanpesulain laiminlyönnistä voi seurata rikemaksu, julkinen varoitus tai seuraamusmaksu. Rikemaksu on yritykselle 1 000–100 000 € ja henkilölle 500–10 000 €. Vakavista, toistuvista tai järjestelmällisistä laiminlyönneistä voidaan määrätä seuraamusmaksu, joka on muilla kuin luotto- ja rahoituslaitoksilla enintään miljoona euroa tai kaksi kertaa saatu hyöty. Valvoja julkistaa seuraamuspäätökset.
Rahanpesulain (444/2017) 8 luku säätää kolmesta hallinnollisesta seuraamuksesta: rikemaksusta, julkisesta varoituksesta ja seuraamusmaksusta. Ne määrää valvontaviranomainen, esimerkiksi Lupa- ja valvontavirasto (LVV) tai Finanssivalvonta, ja päätökset julkistetaan. Tämä opas kertoo lain sanamuodon pohjalta, mistä kukin seuraamus voi tulla ja kuinka suuri se voi olla.
Päivitetty 30.10.2026. Sisältö on yleistä tietoa, ei oikeudellista neuvontaa.
Kolme seuraamusta lyhyesti
| Seuraamus | Milloin | Suuruus |
|---|---|---|
| Rikemaksu | Tahallinen tai huolimaton laiminlyönti lain keskeisissä velvoitteissa | Yritys 1 000–100 000 €, henkilö 500–10 000 € |
| Julkinen varoitus | Muut tahalliset tai huolimattomat rikkomukset | Ei rahamäärää, päätös julkistetaan |
| Seuraamusmaksu | Vakava, toistuva tai järjestelmällinen laiminlyönti | Enintään 1 milj. € tai 2 × saatu hyöty (muut kuin luotto- ja rahoituslaitokset) |
Mistä rikemaksu voidaan määrätä
Rahanpesulain 8 luvun 1 §:n mukaan valvontaviranomainen määrää rikemaksun ilmoitusvelvolliselle, joka tahallaan tai huolimattomuudesta laiminlyö tai rikkoo esimerkiksi seuraavia velvoitteita:
- riskiarvion laatiminen ja päivittäminen
- asiakkaan tunteminen sekä asiakkaan tunnistaminen ja henkilöllisyyden todentaminen, myös kun asiakas ei ole paikalla
- tuntemistietojen säilyttäminen
- asiakassuhteen jatkuva seuranta ja epätavallisten liiketoimien selvittäminen
- tosiasiallisen edunsaajan tunnistaminen
- tehostettu tunteminen ja poliittisesti vaikutusvaltaisten henkilöiden (PEP) tunnistaminen
- pakotesääntelyn ja jäädyttämispäätösten noudattaminen asiakkaan tuntemisessa
- epäilyttävästä liiketoimesta ilmoittaminen rahanpesun selvittelykeskukselle
- rekisteröityminen rahanpesun valvontarekisteriin
- työntekijöiden koulutus ja toimintaohjeet
Rikemaksun suuruus
Rikemaksun suuruus perustuu kokonaisarviointiin, jossa otetaan huomioon menettelyn laatu, laajuus ja kestoaika. Oikeushenkilölle eli esimerkiksi yritykselle rikemaksu on vähintään 1 000 ja enintään 100 000 euroa. Luonnolliselle henkilölle se on vähintään 500 ja enintään 10 000 euroa. Rikemaksu maksetaan valtiolle.
Rikemaksu voidaan määrätä, jos asia kokonaisuutena arvioiden ei anna aihetta ankarampiin toimenpiteisiin.
Julkinen varoitus
Julkinen varoitus annetaan 8 luvun 2 §:n mukaan, jos ilmoitusvelvollinen tahallaan tai huolimattomuudesta rikkoo muita rahanpesulain tai sen nojalla annettuja säännöksiä tai määräyksiä kuin niitä, joista määrätään rikemaksu tai seuraamusmaksu. Varoitus voidaan antaa, jos asia ei kokonaisuutena anna aihetta ankarampiin toimenpiteisiin.
Seuraamusmaksu
Seuraamusmaksu määrätään 8 luvun 3 §:n mukaan, kun samoja keskeisiä velvoitteita laiminlyödään tahallaan tai huolimattomuudesta vakavasti, toistuvasti tai järjestelmällisesti.
Muulle kuin luotto- tai rahoituslaitokselle määrättävä seuraamusmaksu saa olla enintään kaksi kertaa teolla saavutettu hyöty, jos se voidaan määrittää, tai miljoona euroa, sen mukaan kumpi on korkeampi (8 luvun 5 §). Luotto- ja rahoituslaitoksille enimmäismäärä on suurempi: enintään 10 prosenttia liikevaihdosta tai viisi miljoonaa euroa (8 luvun 4 §).
Määrää arvioitaessa otetaan huomioon muun muassa menettelyn laatu, laajuus ja kestoaika, tekijän taloudellinen asema, saatu hyöty tai aiheutettu vahinko, yhteistyö valvojan kanssa ja aiemmat rikkomukset. Seuraamusmaksu voidaan määrätä yrityksen lisäksi tai sijasta myös johtoon kuuluvalle henkilölle, joka on merkittävällä tavalla myötävaikuttanut laiminlyöntiin.
Päätökset julkistetaan
Valvontaviranomaisen on 8 luvun 8 §:n mukaan julkistettava rikemaksua, julkista varoitusta tai seuraamusmaksua koskeva päätös viipymättä sen jälkeen, kun siitä on ilmoitettu kohteelle. Julkistamisesta käy ilmi rikkomuksen luonne ja tyyppi sekä vastuussa olevan henkilöllisyys. Valvoja voi tietyissä tilanteissa lykätä julkistamista tai julkistaa päätöksen ilman nimeä, esimerkiksi jos nimen julkistaminen olisi kohtuutonta.
Milloin seuraamus voidaan jättää määräämättä
Lain 8 luvun 6 §:n mukaan valvoja voi jättää rikemaksun määräämättä tai julkisen varoituksen antamatta, jos:
- ilmoitusvelvollinen on oma-aloitteisesti korjannut rikkomuksen heti sen havaittuaan ja ilmoittanut virheestä viivytyksettä valvojalle
- rikkomusta on pidettävä vähäisenä, tai
- seuraamus olisi muuten ilmeisen kohtuuton.
Vanhentuminen
Rikemaksua tai julkista varoitusta ei voi määrätä, jos päätöstä ei ole tehty viiden vuoden kuluessa rikkomuksesta tai jatkuvan rikkomuksen päättymisestä. Seuraamusmaksun määräaika on kymmenen vuotta rikkomuksesta (8 luvun 7 §). Seuraamus voidaan määrätä myös yritykselle, jolle liiketoiminta on siirtynyt yrityskaupassa (8 luvun 5 a §).
Näin pienennät riskiä
- Pidä kirjallinen, päivätty riskiarvio ja toimintaohjeet ajan tasalla.
- Tunnista ja tunne jokainen asiakas ja tosiasiallinen edunsaaja, ja tallenna tiedot.
- Tarkista PEP-asema ja pakotelistat, ja jätä tarkistuksesta merkintä.
- Kirjaa henkilöstön koulutus.
- Jos huomaat puutteen, korjaa se heti ja harkitse ilmoittamista valvojalle – oma-aloitteinen korjaus on laissa mainittu peruste jättää seuraamus määräämättä.
Lähteet
- Rahanpesulaki 444/2017, 8 luku (Hallinnolliset seuraamukset), ajantasainen laki Finlexissä, tarkistettu 30.10.2026: https://www.finlex.fi/fi/laki/ajantasa/2017/20170444
Usein kysytyt kysymykset
Kuinka suuri rahanpesulain rikemaksu voi olla?
Yritykselle vähintään 1 000 ja enintään 100 000 euroa, luonnolliselle henkilölle 500–10 000 euroa (rahanpesulaki 8 luku 1 §).
Mikä ero on rikemaksulla ja seuraamusmaksulla?
Rikemaksu määrätään tahallisesta tai huolimattomasta laiminlyönnistä. Seuraamusmaksu määrätään, kun laiminlyönti on vakava, toistuva tai järjestelmällinen, ja se voi olla paljon suurempi.
Julkistetaanko seuraamukset?
Kyllä. Valvojan on julkistettava rikemaksua, julkista varoitusta ja seuraamusmaksua koskeva päätös viipymättä. Nimen voi jättää pois vain laissa mainituissa tilanteissa.
Kuka seuraamukset määrää?
Ilmoitusvelvollisen oma valvontaviranomainen, esimerkiksi Lupa- ja valvontavirasto (LVV) tai Finanssivalvonta. Asianajajien osalta asianajajayhdistys tekee esityksen LVV:lle.
Lisää aiheesta