Asiakkaan tunteminen
Tehostettu tuntemisvelvollisuus: milloin sitä sovelletaan ja mitä se vaatii
Tehostettu tuntemisvelvollisuus tarkoittaa tavallista laajempia toimia asiakkaan tuntemiseksi, kun rahanpesun riski on korkea. Sitä sovelletaan esimerkiksi PEP-henkilöihin, korkean riskin maihin liittyviin asiakkaisiin ja epätavallisiin liiketoimiin. Käytännössä selvitetään varojen alkuperä, hankitaan johdon hyväksyntä ja seurataan asiakassuhdetta tiiviimmin.
Useimmille asiakkaille riittää tavallinen tunteminen. Kun riski on korkea, tietoja kerätään enemmän, ne tarkistetaan huolellisemmin ja asiakassuhdetta seurataan tiiviimmin.
Päivitetty 21.10.2026. Sisältö on yleistä tietoa, ei oikeudellista neuvontaa.
Milloin tehostettua tuntemista sovelletaan
- Asiakas, edunsaaja tai heidän läheisensä on poliittisesti vaikutusvaltainen henkilö (PEP).
- Asiakas tai liiketoimi liittyy EU:n korkean riskin kolmanteen maahan.
- Liiketoimi on epätavallisen suuri, monimutkainen tai sillä ei ole selvää tarkoitusta.
- Oma riskiarvio osoittaa riskin korkeaksi.
Mitä kerätään lisää
- Varojen ja varallisuuden alkuperä
- Liiketoimen tarkoitus ja tausta
- Tarkempi selvitys omistus- ja määräysvaltarakenteesta
- Ylemmän johdon hyväksyntä asiakassuhteelle
- Tiiviimpi seuranta ja tietojen tarkistus asiakassuhteen aikana
Dokumentointi
Kirjaa, miksi tehostettua tuntemista sovellettiin, mitä selvitettiin ja kuka asiakassuhteen hyväksyi. Jos riittäviä tietoja ei saada, asiakassuhdetta ei pidä aloittaa, ja tilanne voi edellyttää ilmoitusta epäilyttävästä liiketoimesta.
Usein kysytyt kysymykset
Mitä tehostettu tuntemisvelvollisuus tarkoittaa?
Tavallista laajempia toimia asiakkaan tuntemiseksi silloin, kun rahanpesun riski on korkea.
Koskeeko tehostettu tunteminen aina PEP-henkilöitä?
Kyllä, PEP-asema on tilanne, jossa tehostettua tuntemista sovelletaan.
Mitä jos asiakas ei anna lisätietoja?
Asiakassuhdetta ei pidä aloittaa tai liiketoimea toteuttaa. Harkitse myös ilmoitusta epäilyttävästä liiketoimesta.
Lisää aiheesta