Asiakkaan tunteminen
PEP-henkilö: kuka on poliittisesti vaikutusvaltainen henkilö ja mitä se vaatii sinulta
PEP-henkilö on henkilö, joka toimii tai on toiminut merkittävässä julkisessa tehtävässä, esimerkiksi ministerinä, kansanedustajana, ylimmän tuomioistuimen tuomarina tai valtion omistaman yhtiön johdossa. Myös hänen perheenjäsenensä ja läheiset yhtiökumppaninsa kuuluvat piiriin. PEP-asiakkaan kohdalla on hankittava johdon hyväksyntä, selvitettävä varojen alkuperä ja seurattava asiakassuhdetta tehostetusti.
Rahanpesulaki edellyttää, että selvität, onko asiakkaasi poliittisesti vaikutusvaltainen henkilö (PEP). Jos on, asiakkaan tunteminen tehdään tavallista perusteellisemmin. Tässä oppaassa käydään läpi, keitä määritelmä koskee ja mitä sinun pitää tehdä.
Päivitetty 20.10.2026. Sisältö on yleistä tietoa, ei oikeudellista neuvontaa.
Keitä PEP-määritelmä koskee?
Rahanpesulaki luettelee tehtävät, joissa toimiva henkilö on poliittisesti vaikutusvaltainen. Määritelmä koskee sekä Suomessa että ulkomailla toimivia henkilöitä.
- Valtionpäämiehet, hallituksen päämiehet, ministerit sekä vara- ja apulaisministerit
- Kansanedustajat ja puolueiden johtoelinten jäsenet
- Korkeimpien oikeuksien ja muiden ylimpien tuomioistuinten jäsenet
- Tilintarkastustuomioistuinten ja keskuspankkien johtokuntien jäsenet
- Suurlähettiläät ja asevoimien korkea-arvoiset upseerit
- Valtion kokonaan omistamien yritysten hallinto-, johto- ja valvontaelinten jäsenet
- Kansainvälisten järjestöjen johtajat ja hallitusten jäsenet
Perheenjäsenet ja läheiset yhtiökumppanit
Tehostetut toimet koskevat myös PEP-henkilön perheenjäseniä (puoliso tai avopuoliso, lapset ja heidän puolisonsa sekä vanhemmat) ja läheisiä yhtiökumppaneita, kuten henkilöitä, jotka omistavat yhdessä PEP-henkilön kanssa yrityksen.
Asema ei pääty heti tehtävästä luopumiseen. Riskiä on arvioitava vähintään 12 kuukauden ajan sen jälkeen, kun henkilö on lopettanut tehtävässä.
Mitä teet, kun asiakas on PEP
- Hanki ylemmän johdon hyväksyntä ennen asiakassuhteen aloittamista tai jatkamista.
- Selvitä asiakkaan varallisuuden ja liiketoimessa käytettävien varojen alkuperä.
- Seuraa asiakassuhdetta tehostetusti koko sen keston ajan.
- Dokumentoi tehdyt toimet, jotta voit näyttää ne valvojalle.
Miten PEP-asema selvitetään käytännössä
Yleisin tapa on kysyä asiakkaalta suoraan tuntemislomakkeessa: onko hän itse, hänen perheenjäsenensä tai läheinen yhtiökumppaninsa PEP. Vastaus kannattaa pyytää vahvan tunnistautumisen yhteydessä, jolloin se on sidottu todennettuun henkilöön.
Asiakkaan ilmoitusta voi tarvittaessa täydentää julkisista lähteistä. Suomessa valtiovarainministeriö on julkaissut luettelon tehtävistä, jotka katsotaan merkittäviksi julkisiksi tehtäviksi.
Usein kysytyt kysymykset
Mitä PEP tarkoittaa?
PEP tulee englannin sanoista politically exposed person. Suomeksi puhutaan poliittisesti vaikutusvaltaisesta henkilöstä.
Onko kunnanvaltuutettu PEP-henkilö?
Rahanpesulain luettelo koskee pääosin valtiollisia ja kansainvälisiä tehtäviä. Tavallinen kunnanvaltuutettu ei kuulu luetteloon, mutta riskiarviossasi voit silti arvioida tilannetta tapauskohtaisesti.
Saako PEP-henkilön kanssa tehdä kauppaa?
Saa. PEP-asema ei estä asiakassuhdetta, vaan se edellyttää tehostettua tuntemista: johdon hyväksyntää, varojen alkuperän selvittämistä ja tehostettua seurantaa.
Kuinka kauan PEP-asema kestää?
Riskiä on arvioitava vähintään 12 kuukauden ajan tehtävästä luopumisen jälkeen, ja pidempään, jos riski sitä edellyttää.
Lisää aiheesta