Rahanpesu
Mitä on rahanpesu ja miten yritys tunnistaa sen
Rahanpesu tarkoittaa rikoksella hankitun rahan tai omaisuuden alkuperän peittämistä, jotta se näyttäisi laillisesti ansaitulta. Suomessa rahanpesu on rikoslaissa rangaistava teko, ja rahanpesulaki velvoittaa monet yritykset tuntemaan asiakkaansa ja ilmoittamaan epäilyttävistä liiketoimista.
Rahanpesu kuulostaa kaukaiselta, mutta se kulkee usein tavallisten yritysten kautta: asuntokauppojen, kirjanpidon tai yritysjärjestelyjen. Tässä oppaassa kerrotaan, mitä rahanpesu on ja miten yritys voi suojautua.
Päivitetty 21.10.2026. Sisältö on yleistä tietoa, ei oikeudellista neuvontaa.
Rahanpesun kolme vaihetta
- Sijoittaminen: rikoksella hankittu raha tuodaan rahoitusjärjestelmään, esimerkiksi käteistalletuksina tai ostoina.
- Kerrostaminen: rahaa siirretään useiden tilien, yhtiöiden tai maiden kautta, jotta alkuperää on vaikea jäljittää.
- Integrointi: raha palaa käyttöön näennäisesti laillisena, esimerkiksi kiinteistönä tai yrityksen tulona.
Merkkejä, joihin kannattaa kiinnittää huomiota
- Asiakas ei halua kertoa henkilöllisyyttään tai varojen alkuperää.
- Omistusrakenne on epätavallisen monimutkainen ilman selvää syytä.
- Liiketoimi ei sovi asiakkaan tunnettuun taloudelliseen tilanteeseen.
- Maksut tulevat kolmannelta osapuolelta tai ulkomailta ilman selitystä.
- Asiakas kiirehtii kauppaa tai on valmis maksamaan selvästi ylihintaa.
Mitä yrityksen pitää tehdä
Rahanpesulain piiriin kuuluvat ilmoitusvelvolliset, kuten kiinteistönvälittäjät, tilitoimistot ja monet rahoitusalan toimijat, joutuvat tuntemaan asiakkaansa, selvittämään tosiasialliset edunsaajat, arvioimaan riskit ja ilmoittamaan epäilyttävistä liiketoimista Poliisin rahanpesun selvittelykeskukselle.
Tarkat velvoitteet riippuvat toimialasta. Lue lisää rahanpesulain oppaasta.
Usein kysytyt kysymykset
Mitä rahanpesu tarkoittaa?
Rikoksella hankitun omaisuuden alkuperän peittämistä niin, että se näyttää laillisesti hankitulta.
Onko rahanpesu rikos Suomessa?
Kyllä. Rahanpesusta säädetään rikoslaissa.
Kenen pitää valvoa rahanpesua yrityksessä?
Rahanpesulain ilmoitusvelvollisten pitää tuntea asiakkaansa ja ilmoittaa epäilyttävistä liiketoimista. Yrityksellä on hyvä olla nimetty vastuuhenkilö ja kirjalliset toimintaohjeet.
Lisää aiheesta